相信很多开过海外银行账户的朋友会经常听到KYC、KYCC这两个词儿，很多人刚开始都不知道这是什么意思，那么，KYC、KYCC到底是什么呢?今天就和大家讲解一下。
目录
一、什么是KYC?
二、香港KYC的要求
三、KYC的重要性
四、KYCC是什么?
一、什么是KYC？
KYC，英文全称Know Your Customer，简单来说就是充分了解你的客户。
在为客户提供服务的时候，银行、保险和信托等金融机构需要对账户的实际持有人和实际收益人进行详细的审查，必须确认客户是否符合国家反洗钱法和反恐怖主义融资等多方面的监管要求。
KYC机制较为完善，一般由以下审核流程组成：
1. 顾客识别：即CIP，英文全称Customer Identification Program，需要对顾客的身份信息进行收集、验证以及记录保存，还有就是根据已知的看恐怖分子名单进行核查，从而对顾客进行身份识别。
2. 顾客尽职调查：即CDD，英文全称为Customer Due Diligence，借此识别风险偏高，容易导致无法与其开展相应业务的顾客。
3. 深入尽职调查：即EDD，英文全称为Enhanced Due Diligence，这是专门针对高风险的顾客进行的一项更深入的尽职调查，通过收集更多的顾客信息，更加深入了解客户的情况，从而让洗钱等风险得到降低。
4. 简化尽职调查：即SDD，英文全称为Simplified Due Diligence，此项调查一般用于风险低的顾客，对此类顾客进行简化尽职调查。
二、香港KYC的要求
采集顾客信息，是香港公司秘书服务提供商必须做的一个香港KYC尽职调查表。
早在2018年，香港注册处积极响应政府的要求，配合政府对洗黑钱和恐怖分子资金筹集的行为进行打击，并且要求所有香港公司都必须要在规定时间内对所成立的香港公司董事以及股东进行KYC尽职调查，便于香港政府执法人员在有需要时对这些人员进行KYC调查。
若香港公司未能在规定时间内完成尽职调查，则公司和其名下的银行账户会被强制性关闭，而且还要接收香港政府的调查，甚至会产生巨额罚款。
那么，银行一般会对顾客的哪方面内容进行KYC呢?
1. 职业状况调查，包括工作岗位、雇主/公司月收入;
2. 账户用途，即你为什么要在香港进行开户;
3. 财富来源，即你的初次或持续收入的来源是哪里;
4. 账户预算，即预计你的账户交易金额或交易次数;
5. 开户资金来源，即你开户的钱来源于哪里;
6. 服务类型，即你所开立的这个账户属于哪些类型。
三、KYC的重要性
最早提出KYC的是巴塞尔银行监管委员会，其于1988年提出的《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》，由于这份声明的必要性和实用性，现在已经成为了全国大部分国家反洗钱领域的基础制度，并且成为了金融机构和客户建立商务关系的基本要求，全球大部分国家或地区都已经明确金融监管机构对KYC都需要提出要求和授权。
尽管如此，各个国家在对于KYC法规的要求上还是有所不同的，例如以下几个国家：
1. 加拿大
加拿大的FINTRAC(中文全称为金融交易和报告分析中心)于2016年6月就更新了相关法规，明确个人顾客的身份，确保顾客遵守AML和KYC 法规。
2. 澳大利亚
澳大利亚于2006年的《反洗钱和反恐怖融资法》使KYC法律正式生效，而2007年的《反洗钱和反恐怖主义筹资规则文书》则为适合该法的权力和要求提供了指导。
3. 印度
印度储备银行于2002年给所有银行引入了KYC准则，并于2004年要求所有银行确保必须在2005年12月31日前完全遵守KYC的相关规定。
4. 新西兰
新西兰KYC法律于2009年底颁布，并于2010年生效，KYC对所有注册银行和金融机构都是强制性的。
5. 美国
根据2001年颁布的《美国爱国者法案》，美国财政部长于2002年10月26日正式确定KYC法规，让KYC对所有美国银行都具有强制性。
6. 英国
英国将《2017年反洗钱条例》作为银行的基本准则。
四、KYCC是什么？
全球越来越多的金融机构提出更多的监管法规，银行、保险、信托等金融机构不仅仅要建立KYC机制，也必须要实施合理的KYCC措施。
那么，什么是KYCC呢?
KYCC，英文全称为Know Your Customers’Customer，可以理解为充分了解你的顾客的顾客。
说白了，就是通过识别你的顾客所做的活动以此确认其收入的来源，并且需要确保其没有参与洗钱或恐怖主义融资犯罪等行为，对顾客进行更深入的了解识别。
一般的KYC对于顾客的犯罪活动难以深入调查清楚，由于KYC的局限性，往往让KYC缺乏有效的管理信用风险。
而KYCC作为全球监管机构提出的更严格要求，致使全球各国或地区的金融机构都必须要建立KYCC完备机制，以此研究顾客在和哪些人开展业务进行交易，从而确认顾客收入来源的合法性，降低客户参与洗钱或恐怖主义融资所带来的的风险。
本文链接：http://www.awyerwu.com/8164.html ,转载需注明文章链接来源：http://www.awyerwu.com/
- 喜欢（0）
- 不喜欢（0）
